初心者向け新NISA攻略法

資産運用

2024.01.20

こんにちは、rinnshannです。

2024年に入り、資産運用界隈で一番の大きな出来事といえば、新NISAの開始でしょうか。私も昨年までのつみたてNISAから新NISAの運用が開始となり、毎月10万円＋毎日5,000円＋スポット的な追加運用で月20万円以上の追加運用を行っているところです。

NISA口座開設数も順調に伸びてきているといっても、まだまだ1,300万～1,400万口座（2023年9月末時点、参考※）で、口座開設のみで運用をしていない人もいると考えれば、新NISAを始めている人はすでに日本人の上位10％ほどのところにいると言っても過言ではないかと思います。

※参考：日本証券業協会、NISA口座開設数利用状況調査結果（2023年9月30日現在）について、より引用

図1　証券会社におけるNISA口座数の推移（2023年は9月末時点）

↓エクセルでプロット

図2　証券会社におけるNISA口座数の推移（2014年末＝2015年、…としてプロット）

こうしてみると、比例で増加していくのではなく、2次関数的に増加していることがわかります。その2次曲線の延長で今後も伸びていくとすれば、2027年頃には2,000万口座、2031年頃には3,000万口座を突破していくのではないかと見えてきます。

今後の相場状況にもよるかもしれませんが、順調に相場が伸びて、ますます増加率が増えていく可能性も十分にあります。

20代からの資産運用

特に、社会人になり始めた20代の方には、是非とも少額で良いので始めていただきたいところです。別に私は証券会社からお金をいただいているわけではありませんよ（笑）

以前から書いてきていることですが、生活防衛資金の確保と資産運用の開始を両立してみることをオススメしています。確かに、生活防衛資金を一刻も早く確保していくということも重要ですが、資産運用は時間を味方につけることが重要ですので、可能な限り早く取り掛かると良いと考えています。

例えば、

・貯蓄ゼロ

・支出を最適化して収支月5万円の確保ができることになった。

・平均月支出15万円

という状況を考えてみると、生活防衛資金は最低で6か月分の支出（15万円/月×6か月＝90万円）とすると、生活防衛資金が確保できるまで4万円を貯蓄に回し、残りの1万円を運用に回すと良いと思います。貯蓄のみの場合は生活防衛資金の確保に18か月、貯蓄＋運用では同じく22.5か月かかります。

4.5か月の差は大きいと考えるかもしれませんが、22.5か月経過した際には、貯蓄のみでは4.5か月の運用の経験値を獲得した一方で、貯蓄＋運用では22.5か月分の運用の経験値を獲得できたということになります。この経験は非常に大きいです。

私は資産運用を社会人2年目から始めましたが、もっと早くから始めておけばよかったという一言から皆さんに始めていただきたいと思っています。将来が不安と少しでも思っているのであれば、毎月の余剰資金の確保→資産運用の流れを作っていくべきと思っています。

本音としては、少額であれば10代の学生の頃から始めても良いくらいだと思っていますが、逆にお金の使い方が資産運用一辺倒にならないかどうかを心配しているので、一般的には社会人になってからで十分だと私は思っています。（それでも、今となっては10代から資産運用を知っておけばと後悔していますが…。（笑））

新NISAの非課税枠拡大は、人口比的に年金は無理だから自分で運用してくれ、というお国からのメッセージだと私は思っているわけですが、そもそも日本は海外と比較して現金・預金の比率が高すぎるデータもよく見られます。

よく言われるのは、100-年代を引いた割合（％）を運用に回して、年代の分を現金・預金（プラス国債）で持っておくという理論です。

私のように30代の方なら70％運用＋30％現金、50代の方なら50％運用＋50％現金

これが保守的過ぎると思えば、さらに現金を運用に回して現金比率を半分程度にするといった感じでしょうか。

私の場合は、運用に慣れてきた＆資産が増えてきてリスクを取りやすくなってきたということで、現在は、80～90％運用＋10％～20％（現金＋債権等）で運用をしています。今後は、新NISAのために運用比率をどんどん増やしていく予定ですので、90％以上が運用に回っていくようになるかなと。

スポットでも購入したいので、5％の現金は確保しておきたいと思っています。もちろん、現金がなくなったタイミングで特定口座分を売却すればよいのですが…。

といったように、リスクに耐えられる金額というのは人それぞれですので、自分で試行錯誤しながらリスクに身を置いてみてはいかがでしょうか？

以上です、引き続きよろしくお願いいたします。