新NISA2年目ほぼ終了！💰 2025年新NISA運用報告：非課税枠の賢い活用と次の戦略

資産運用

2025.12.16

こんにちは、rinnshannです。

今年も残すところあとわずかとなりました。2025年（令和7年）の新NISAの積立も完了し、一年の運用結果を振り返る時期ですね。特に、旧NISAからの移行組も含めて、資産の増加を実感されている方も多いのではないでしょうか。

ここでは、私の2025年のNISA運用状況を整理し、2026年に向けた具体的な投資戦略について検討します。

💰 2025年新NISA運用報告：非課税枠の賢い活用と次の戦略（S&P500 vs. オールカントリー）

2025年の非課税投資枠は、ほぼ計画通りに使い切ることができたようですね。

成長投資枠（年間240万円上限）: 12月の積み立てをもって完全に使い切り。計画的な資金管理が功を奏した結果と言えます。
つみたて投資枠（年間120万円上限）: 年間上限に対して6万円弱の余りが発生。

反省点: 毎日積立（1日5,000円）の設定にしたため、ファンドの非営業日などの影響で、結果的に年間上限額をわずかに使い残しました。

【2026年への教訓】

つみたて投資枠を完全に使い切りたい場合は、毎日積立ではなく、月次積立で年間上限額を12ヶ月で割った金額（月10万円）をきっちり設定して使い切るのも1つ。

※毎日積み立ては5,000円上限ではなく、ファンド休日なども考慮された上限金額にしていただけるとありがたい…。

2025年12月5日時点のデータに基づくと、NISA口座全体の資産は驚異的な成長を遂げています。

この含み益400万円にかかるはずだった20.315%の税金が非課税となるメリットは計り知れません。

4,000,000 \text{円} \times 0.20315 \approx 812,600 \text{円}

実に約81万円の納税が免除された計算になります。これは、まさに新NISA制度の最大の恩恵です。（ここで売却すれば！ということですが…。売却は数十年後の予定！）

私は、S&P500とオールカントリー（全世界株）という、異なる（ほぼ同じ？）市場に連動する代表的なインデックスを、「楽天」と「eMAXIS Slim」のそれぞれで分散して合計4銘柄に積み立てています。（新NISA）

※旧NISAでは、S&P500（eMAXIS Slim）オンリーでした。

銘柄分散の意義:
- 市場分散（S&P500 vs. オールカントリー）: 米国集中と全世界分散という、異なるアプローチのバランスを取っています。
- 運用会社分散（楽天 vs. eMAXIS Slim）: 同じ指数（例：S&P500）に連動する商品でも、運用会社を分けることで、万が一の運用会社の経営リスク（極めて低いですが）に対する分散効果があります。

【今後の焦点】

今後は、非課税枠を最大限活用しつつ、この4銘柄の配分を継続するか、あるいは信託報酬がより低く純資産総額が大きい「eMAXIS Slim」シリーズなどに集約し、管理の手間を簡略化することも検討に値します。

2026年も運用方針を変えずに積み立てを継続するご意向とのこと、堅実な戦略です。

2026年も成長投資枠（年間240万円上限）を使い切る予定です！

年間180万円を積立で確保: クレジットカードや電子マネーでの積立を上限いっぱいまで利用することで、ポイント還元を受けながら非課税枠の75%を自動で埋めることができます。
残りの60万円: 残りの60万円は、ご計画の通り、相場を見ながらスポット購入で柔軟に投資することで、年間240万円の上限を使い切る予定です！

この戦略は、ポイントによる実質的な利回りの向上と、計画的な枠の消費を両立させる、非常に優れた方法と言えます。