複利計算と実際？？？（2025年9月編）

資産運用

2025.09.13

こんにちは、rinnshannです。

資産運用のシミュレーションは、これから資産運用を始める人が「将来いくらになるのか？」をイメージするために使うことが多いですよね。

でも、一度始めたらシミュレーションは終わり、と思っていませんか？

私は、資産運用を始めてから1年半ほど経ったタイミングで、総資産が1,000万円を超えた際に一度シミュレーションをしてみました。そして今回、総資産が2,000万円を超えたので、改めて現在の運用状況に合わせてシミュレーションをしてみることにしました。

※前回のシミュレーション結果は以下のリンクにて。

机上の計算通りにいかないのが実際の運用です。しかし、定期的に現在の状況を振り返ることで、将来の目標に向けたモチベーションを維持したり、運用の方向性を確認したりするのに役立ちます。

シミュレーションについては、三菱UFJアセットマネジメントの計算ツールを利用して行っています。

これまでの資産運用の状況とシミュレーション

まずは、私の運用状況を振り返っていきたいと思います。

表1　rinnshannの資産運用状況

私が資産運用を始めた2019年の7月ですが、キリ良く2019年9月～2025年9月までのデータで確認したいと思います。ちょうど6年になるからですね。

2025年9月のパフォーマンスに近づくように、毎月の積立額、想定利回り、積立期間を入力すると以下のようなシミュレーション結果が出ることになります。

表2　シミュレーション結果

2025年9月のところを見ると、シミュレーション元本が1,476.0万円（実際は1473.7万円）、運用収益が560.8万円（実際は567.0万円）ということで、2025年9月のデータに非常に近くなりました。それでは、この場合のシミュレーション条件を確認してみると、

図1　シミュレーション条件

毎月20.9万円の積み立てを利回り10.9％で計算するとこうなるわけです。前回の総資産1,000万円突破時のシミュレーションでは「月15.9万円、利回り10.5%」という結果だったので、積立額も利回りもプラス方向に進んでいます。

もちろん、実際の積立額は毎月変動しますし、今のパフォーマンスがたまたま良かっただけで、この利回りが安定するわけではありません。

しかし、こうした分析は資産運用を続けるための良いモチベーションになります。数年でも資産運用を続けている方は、一度試してみてはいかがでしょうか？

私の場合は、運用開始からしばらくは余剰資金が少なく、少額の積立からスタートしました。そのため、運用開始から全体をシミュレーションするよりも、比較的積立額が増えた2021年以降の状況をシミュレーションしてみることにしました。

そこで、シミュレーションを2021年9月からの4年間（初期投資90万円）としてみました。

表3　シミュレーション結果②

先ほどのシミュレーションよりも、直近数年間の実際の運用状況にさらに近い結果となりました。このシミュレーション条件を見てみましょう。

図2　シミュレーション条件

先ほどのシミュレーション条件よりも、期間が短いので毎月の積み立て額とリターンがかなり上昇しています。（毎月20.5万円 → 毎月28.8万円、想定リターン10.9% → 16％）

先ほどのシミュレーションよりも積立額とリターンが大幅に上昇しました。新NISAが始まってからはほぼ満額を積み立てているので、月30万円近くになりますが、それ以前もかなりの金額を積み立てていたことがわかります。

そして、年率16%という驚異的なリターンは、ここ数年の市場のパフォーマンスが非常に良かったことを示しています。これはあくまで一時的なもので、このまま続くわけではないという認識は持っておく必要がありますね。

最後に、恒例の「皮算用」をしてみましょう（笑）。

もし、先ほどの「シミュレーション②」の状態がさらに10年、つまり2035年9月まで続いたとしたらどうなるでしょうか。

図3　シミュレーション結果

（2021年9月からのシミュレーションのため、14年後が2035年9月となります。）

なんと！約1.7億円になるそうです（笑）

なんとも信じがたい金額ですが、あくまで計算上の話です。元々、2050年までに総資産1億円を目指していましたが、このシミュレーションでは2032年内に総資産1億円を突破するという結果になりました。

もちろん、これは皮算用であり、この通りにいく保証はありません。過信せず、今後も引き続きコツコツと運用を続けていくことが大切です。皆さんも、ご自身の資産運用状況をシミュレーションしてみてはいかがでしょうか？新たな目標やモチベーションが見つかるかもしれませんよ。

以上です、引き続きよろしくお願いいたします。