私の辞書に「○○万円の壁」「停滞期」の文字はない？

資産運用

2023.09.21

こんにちは、rinnshannです。

貯金や金融資産について、「○○万円の壁」という言葉が聞いたことがあるでしょうか。

一般的には、100万円の壁、500万円の壁、1,000万円の壁といったところでしょうか。

私もいよいよ総資産1,000万円を超えたところですが、これまで壁を感じたかというと「No」寄りだと思っています。（今のところですが…。）

なぜ、私は「○○万円の壁」を感じることなく、割と順調にそれぞれの大台を突破できたのかについて考えてみました。（運用資産や現金を含めた総資産という観点で見ていきたいと思います。）

壁を感じなかった理由？

長期目標・中期目標・短期目標をそれぞれ設定して、それに向って資産管理をしてきたことが第一だと思っています。

長期目標としては、2050年までに総資産1億円です。

中期目標としては、2030年までに総資産2,000万円、2040年までに総資産5,000万円です。

さらに、短期目標は毎年年初にその年の年末の資産目標を設定しています。

毎月の振り返りをブログ記事・動画に残していますが、短期の目標と比較して上だとモチベーションが上がりますし、たとえ下だったとしても、中長期の目標の進捗率を確認することで、少しずつでも数字が増えていくことにモチベーションが上がっていくのです。

資産運用を考え始めたのが、2019年の1月頃ですが、そこから情報取集を兼ねて試験的に運用を開始して、本格的に取り組み始めたのが2020年1月頃なので、それを基準に考えていくことにしましょう。

資産運用を始めた2020年の1月頃で、当時の総資産は50万円前後ということでしたが、それから半年ほどかけてプラス50万円の100万円の壁を突破することができました。

当時は、現金比率が半分以上ということで、資産運用の比率が低い状態でした。まずは生活防衛資金を確保することを中心に考えていましたが、コロナショックから回復している時期であり、少額でも資産運用を継続することも重要だと考えていました。

その結果の積み重ねで今があるとも言えます。

約半年で50万円程度のプラスということで、運用資産の金額も少なくほとんどは月の収支のプラス分だけ資産が増加していくということになるので、月に10万円未満の増加スピードでしたね。

100万円を突破した2020年6月から、約1年半で500万円の壁を突破することができました。

100万円突破までは、月に10万円未満の増加スピードでしたが、1年半（約18ヵ月）でプラス400万円ということで、月に20万円ほどの資産増加スピードということで、一気に資産が増えていったように思います。

総資産500万円にかけて、現金比率は半分から25％程度まで少しずつと下がっていき、運用資産の増加に伴い、月収支に加えて運用分の含み益や配当も少しずつ増加していくようになりました。

2021年の年末にかけては、買えば何でも上がるような株式市場ということで、それに伴って、含み益も右肩上がりで総資産もみるみるうちに増えていったことが記憶に残っています。

でした。

総資産500万円から1,000万円にかけて、現金比率は25％程度から15％前後まで徐々に下落していきました。その分、運用資産が増加していくことになりました。

約20ヵ月で約500万円の増加ということで、1か月で約25万円のペースでの増加となりました。100万円から500万円の資産増加スピードから考えると上昇が緩やかになったとも言えますが、これは2021年までの資産運用と2022年の資産運用の状況が全く異なっていたということです。

コロナショックから2021年の年末にかけては、一気に駆け上るが如く上昇相場であったわけですが、一転して2022年は年間を通して下落傾向が続きました。それから今年、2023年は右肩上がりで推移していましたね。

100万円、500万円、1000万円の壁？を超えてきたわけですが、次は1,500万円または2,000万円の壁ということになるでしょうか。

このペースであれば、

2025年3月頃に1,500万円の達成（1,000万円の達成から19か月後を想定）、

2026年9月頃に2,000万円の達成（1,500万円の達成から18ヵ月後を想定）

と考えています。

それぞれ○○万円の壁が存在するとすれば、想定達成時期よりも半年や1年遅れるということだと思います。（想定以上に株式市場の下落があれば話は別ですが…。）

この目標に進んでも良いですが、もちろんこれより早い達成となっても全く問題ありませんよ！これからも資産状況その他の情報について、ブログ記事・動画の方でお知らせしていきますので、少しずつ増えていく資産状況をご確認いただければと思います。

以上です、引き続きよろしくお願いいたします。